Hollanda'da Konut Kredisi Faizleri Yeniden Düşüşe Geçti: Peki Ev Almak İçin Doğru Zaman mı?

Hollanda'da ev sahibi olmak isteyenleri yakından ilgilendiren konut kredisi faizlerinde yeniden hareketlilik yaşanıyor. Son haftalarda yükseliş gösteren faiz oranları, bazı bankaların indirim kararlarıyla düşüşe geçti. Ulusal Konut Kredisi Garantisi (NHG) kapsamında en çok tercih edilen 10 yıl sabit faizli kredilerde oran, ekim ayı başındaki yüzde 4,52 seviyesinden yüzde 4,42'ye geriledi. Ancak finans uzmanlarına göre küresel ekonomik ve siyasi gelişmeler nedeniyle faizlerin önümüzdeki dönemde nasıl hareket edeceğini tahmin etmek oldukça zor.

Faizler neden yeniden düşüyor?

Konut kredisi faizleri, uluslararası finans piyasalarındaki gelişmelerden doğrudan etkileniyor. İran'daki savaşın petrol ve enerji fiyatlarını yükseltmesi, Ukrayna ve Sudan'da devam eden çatışmalar ile bazı Avrupa ülkelerindeki yüksek bütçe açıkları, finans piyasalarında belirsizliğe neden oluyor.

Buna karşılık ABD'de 3 Kasım'da yapılacak Kongre ara seçimleri öncesinde piyasalarda oluşan geçici iyimserlik, faizlerin gerilemesine katkıda bulunuyor.

Uzmanlar, mevcut düşüşün kalıcı olmayabileceğini ve uluslararası gelişmelerin faizleri yeniden yükseltebileceğini belirtiyor.

Ev almak isteyenler beklemeli mi?

BesteHV Hypotheek Makelaar uzmanı Ömer Maraş, konut kredisi faizlerinin en düşük seviyeye geleceği zamanı tahmin etmenin neredeyse imkânsız olduğunu söylüyor. Maraş'a göre dünya genelindeki belirsizlikler nedeniyle faizlerin gelecekte nasıl şekilleneceğini öngörmek oldukça güç.

Uzman, ev almak isteyenlere şu tavsiyede bulunuyor:

"Ev satın almak istiyorsanız ve maddi imkânınız buna uygunsa beklemeyin. Faizlerin daha da düşmesini beklemek her zaman avantaj sağlamaz."

Maraş, konut kredisi faizlerini akaryakıt fiyatlarına benzeterek bankaların faizleri yükseltmekte hızlı, düşürmekte ise daha temkinli davrandığını ifade ediyor.

Konut fiyatları yükselmeye devam ediyor

Faizlerin düşmesini bekleyen ev alıcıları için bir başka risk de konut fiyatlarındaki artış. Hollanda'da konut fiyatlarındaki yükseliş hızı yavaşlamış olsa da eylül ayında evler, geçen yılın aynı dönemine göre yüzde 2,9 daha pahalıydı. Bu nedenle faizlerin biraz daha düşmesini beklemek, konut fiyatlarındaki artış nedeniyle beklenen tasarrufu ortadan kaldırabilir.

Daha düşük faiz almak için ne yapılmalı?

Uzmanlara göre en avantajlı konut kredisine ulaşmanın en etkili yolu, bankaların sunduğu faiz oranlarını ve kredi koşullarını karşılaştırmak. Bazı bankalar, maaş hesabını kendi bünyelerinde bulunduran müşterilerine faiz indirimi uyguluyor. Ayrıca enerji tasarrufu yüksek, iyi enerji etiketine (energielabel) sahip konutlar için de daha düşük faiz oranları sunulabiliyor.

Özellikle son dönemde faizleri önemli ölçüde yükselen, anapara geri ödemesiz konut kredilerinde (aflossingsvrije hypotheek) farklı bankaların koşullarını karşılaştırmak daha da önem kazanıyor.

Mevcut ev sahipleri de faiz indirimi alabilir

Hollanda'da hâlihazırda konut kredisi ödeyen ev sahipleri de bazı durumlarda faiz oranlarını düşürebiliyor. Konutun değerinin artması veya kredi borcunun azalması durumunda, kalan borcun evin değerine oranı düşüyor. Bu durumda bankanın uyguladığı risk primi (risico-opslag) azaltılabiliyor ve aylık kredi ödemelerinde tasarruf sağlanabiliyor.

Ev sahipleri, güncel belediye emlak değeri (WOZ-waarde) veya ekspertiz raporuyla konutlarının değerini bankaya belgeleyebiliyor. Bazı bankalar risk sınıfındaki değişikliği otomatik olarak hesaplarken, bazılarında müşterinin kendisinin başvurması gerekiyor. Ancak NHG garantili konut kredilerinde bu uygulama geçerli değil. Çünkü bu krediler zaten en düşük risk sınıfında değerlendiriliyor.

Faizleri sabitlemeden önce dikkat

Uzmanlar, özellikle mevcut sabit faiz süresi sona yaklaşan ev sahiplerinin bankaların sunduğu yeni teklifleri dikkatle incelemesini öneriyor. Faiz oranının yanı sıra sabitleme süresi, erken ödeme koşulları ve bankaların sunduğu indirimler de toplam kredi maliyetini etkiliyor.

Uzmanlara göre en önemli nokta, faizlerin en düşük seviyeye gelmesini beklemek yerine kişisel mali duruma uygun ve uzun vadede ödenebilir bir konut kredisi seçmek.

Hollanda'da konut kredisi faizlerinin önümüzdeki aylarda yeniden yükselip yükselmeyeceği ise büyük ölçüde uluslararası piyasalardaki gelişmelere bağlı olacak.