3 saat önce
24
Haberlerimizi İnstagram , TikTok ve Youtube hesaplarımızdan da takip edebilirsiniz.
Almanya’nın kredi derecelendirme kuruluşu Schufa, kredi notu sisteminde köklü bir değişikliğe giderek puanlama yöntemini baştan aşağı yeniledi. Schufa, 17 Mart itibarıyla yürürlüğe giren yeni sistemle hem hesaplama modelini sadeleştirdi hem de puanlamanın nasıl yapıldığını ilk kez ayrıntılı şekilde kamuoyuna açıkladı. Yeni düzenlemeyle birlikte tüketiciler artık kendi kredi notlarının hangi kriterlere göre belirlendiğini doğrudan görebilecek.
Schufa skoru ne anlama geliyor?
Schufa skoru, bir kişinin kredi borcunu ya da faturalarını ödeme olasılığını gösteren sayısal bir değer olarak tanımlanıyor. Bankalar kredi verirken, telekomünikasyon şirketleri ise abonelik sözleşmelerinde bu skoru dikkate alıyor. Almanya genelinde yaklaşık 68 milyon kişiye ve 6,4 milyon şirkete ait verileri barındıran kurum, her gün yaklaşık 340 bin sorguya yanıt veriyor.
Puanlama sisteminde ne değişti?
Yeni sistemle birlikte daha önce farklı sektörler için ayrı ayrı hesaplanan çoklu skor uygulaması kaldırıldı. Artık herkes için geçerli tek bir merkezi puan bulunuyor ve bu puan tüketiciler tarafından ücretsiz olarak görüntülenebiliyor. Böylece sistemin daha şeffaf ve anlaşılır hale gelmesi hedefleniyor.
Puan sistemi nasıl çalışıyor?
Yeni puanlama sisteminde maksimum skor 999 olarak belirlenirken, 868 ve üzeri puan “çok yüksek kredi değerliliği” anlamına geliyor. 350 puan seviyesi “yeterli” kabul edilirken, en düşük skor 100 olarak ifade ediliyor. Nüfusun yaklaşık yüzde 0,03’ü en yüksek skora sahipken, yüzde 62’si “çok iyi”, yüzde 20’si ise “iyi” kategorisinde yer alıyor.
Puanlamada 12 kriter öne çıkıyor
Yeni Schufa puanı toplam 12 kritere göre hesaplanıyor. Bu kriterler arasında en yüksek ağırlığa sahip olan unsur ödeme aksaklıkları. Son üç yıl içinde ödeme sorunu yaşamamış kişiler bu kategoriden en yüksek puanı alabiliyor. Ödeme sorununun üzerinden ne kadar uzun süre geçmişse riskin o kadar azaldığı kabul ediliyor ve puan buna göre artıyor.
Banka dışındaki başvurular da benzer şekilde puanlamaya dahil ediliyor. Bunun yanı sıra kişinin mevcut adresinde ne kadar süredir yaşadığı da önemli bir kriter olarak öne çıkıyor. Uzun süre aynı adreste ikamet eden kişilerin daha güvenilir olduğu varsayılıyor.
Kredi kartı kullanım geçmişi de puanlamada etkili. Uzun süredir sorunsuz kullanılan kredi kartları, finansal disiplin göstergesi olarak değerlendiriliyor. Aynı şekilde bir bankayla uzun süreli ilişki içinde olmak da kredi güvenilirliğini artıran unsurlar arasında yer alıyor.
Kriterler ve puanları
Puanlamada öne çıkan kriterler ve azami puanlar şöyle sıralanıyor:
Ödeme aksaklıkları: En yüksek ağırlığa sahip kriter. Son üç yıl içinde ödeme sorunu yaşanmamışsa en yüksek puan alınabiliyor. (264 puana kadar)
Son 12 ayda banka ve kredi kartı başvuruları: Çok sayıda başvuru finansal risk göstergesi sayılıyor. 28 gün içinde yapılan işlemler tek başvuru kabul ediliyor. (117 puana kadar)
Banka dışı başvurular: Banka dışındaki başvurular da benzer şekilde değerlendiriliyor. (99 puana kadar)
Mevcut adreste ikamet süresi: Uzun süre aynı adreste yaşayanlar daha güvenilir kabul ediliyor. (94 puana kadar)
En eski kredi kartının yaşı: Uzun süre sorunsuz kullanılan kartlar kredi güvenilirliğini artırıyor. (81 puana kadar)
En eski banka ilişkisi: Aynı bankayla uzun süreli çalışma olumlu değerlendiriliyor. (69 puana kadar)
Son 12 aydaki taksitli kredi sayısı: Kredi sayısı arttıkça ödeme riski de artıyor. (66 puana kadar)
En uzun vadeli kredi: Uzun vadeli krediler ek finansal yük olarak değerlendiriliyor. (61 puana kadar)
Konut kredisi: Konut kredisi sahibi olmak finansal disiplin göstergesi sayılıyor. (55 puana kadar)
Kimlik doğrulama durumu: Kimliği doğrulanmış kullanıcılar daha yüksek puan alıyor. (38 puana kadar)
Kredili mevduat/limitli kredi (çerçeve kredi): Uzun süredir kullanılan limitli krediler olumlu etkiliyor. (36 puana kadar)
Kredi durumu: Kapatılmış krediler, yükümlülüklerin yerine getirildiğini gösterdiği için olumlu değerlendiriliyor. (19 puana kadar)
Değişikliğin nedeni
Yapılan bu reformla birlikte Schufa’nın uzun süredir eleştirilen karmaşık yapısının sadeleştirilmesi ve sistemin daha şeffaf hale getirilmesi amaçlanıyor. Kurum, yeni modelle birlikte tüketici güveninin artırılmasını hedefliyor.
©Sonhaber.eu
Fotoğraf: Yapay Zeka
Dutch (NL) · 
Turkish (TR) · 