Serbest çalışan hasta olunca ayda 2.750 euro kaybediyor: Birikim bir yılda tükeniyor

Serbest çalışan hasta olunca ayda 2.750 euro kaybediyor: Birikim bir yılda tükeniyor

Amsterdam, 10 Ekim 2025 — Hollanda’da serbest çalışanlar (zzp’ers) geçici olarak çalışamaz hale geldiklerinde, ortalama ayda 2.750 euro net gelir kaybı yaşıyor. Bu sonuç, Merkezi İstatistik Bürosu (CBS) ve TNO verilerinin, Arbeidsongeschiktheidsverzekeringen.nl tarafından yapılan analizine dayanıyor.

Serbest çalışanların ortalama işletme varlığı (birikimi) 34.400 euro civarında. Ancak bu miktar acil durumlar için kullanıldığında, yaklaşık 12 ay içinde tamamen tükeniyor. Üstelik girişimcilerin %80’inden fazlası iş göremezlik sigortasına (AOV) sahip değil, yani uzun süreli hastalık durumunda düzenli gelir güvenceleri bulunmuyor.

Hastalık ciddi gelir kaybına yol açıyor

CBS verilerine göre, serbest çalışanların ortalama yıllık net geliri 33.000 euro, yani aylık yaklaşık 2.750 euro. Çalışma gücünün tamamen kaybı, doğrudan bu gelirden mahrum kalmak anlamına geliyor — kira, fatura ve özel harcamalar için kullanılan para ortadan kalkıyor.

Gelir farkları sektöre göre değişiyor:

Finans sektöründe ortalama gelir ayda 3.800 euro’nun üzerinde,

Horeca (otel, restoran, kafe) veya sanat-kültür alanında çalışanlarda ise 1.200 – 1.400 euro civarında.

Arbeidsongeschiktheidsverzekeringen.nl sözcüsü Gabriël Baysoy, durumu şöyle özetledi:

“Birçok serbest çalışan hastalığın mali etkisini küçümsüyor. 30.000 euroluk birikim fazla görünebilir ama aylık 2.750 euro gelir kaybı yaşayan biri için bu para bir yılda biter. Sigorta olmadan bu, ciddi bir finansal risk.”

Düşük sigorta oranı, yüksek risk

Hollanda’daki serbest çalışanların yalnızca %15,7’si iş göremezlik sigortasına sahip. Bu da %84’lük büyük bir kesimin hastalık veya kaza sonucu gelir kaybına karşı korunmasız olduğu anlamına geliyor.

Toplamda yalnızca %21’i, bir “broodfonds” (dayanışma fonu) veya gönüllü UWV sigortası gibi herhangi bir güvenceye sahip.

Baysoy’a göre:

“Çalışanlar hasta olduklarında maaşlarını almaya devam eder. Ama serbest çalışanlar için denklem basit: İş yoksa gelir de yok. Birçok kişi sigortayı pahalı ya da karmaşık bulduğu için erteliyor. Ancak sigortasız kalmak, uzun vadede çok daha pahalıya mal olabilir.”


Zorunlu sigorta 2027’ye ertelendi

Hollanda hükümeti, serbest çalışanlar için zorunlu iş göremezlik sigortası (verplichte AOV) üzerinde çalışıyor. Ancak uygulama birkaç kez ertelendi ve en erken 2027’de yürürlüğe girmesi bekleniyor.

O zamana kadar sigorta yaptırmak gönüllü, ancak risk tamamen girişimcinin omuzlarında. Baysoy uyarıyor:

“Devletten bir düzenleme beklemek tehlikeli olabilir. Uzun süreli hastalık durumunda birikiminizi bitirmeniz işten bile değil.”

Birçok girişimci kırılgan durumda

Veriler, Hollanda’daki serbest çalışanların finansal dayanıklılığının hâlâ düşük olduğunu gösteriyor. Düşük sigorta oranı, artan yaşam maliyetleri ve sınırlı birikimler, birçok girişimciyi savunmasız bırakıyor.

Baysoy son olarak şunları söyledi:

“Önce farkındalık gerekiyor: Ne kadar kazandığınızı, ne kadar harcadığınızı ve geliriniz kesilirse ne olacağını bilmelisiniz. Ancak o zaman sigorta, tasarruf veya alternatif çözümler hakkında bilinçli karar verebilirsiniz. Hiçbir şey yapmamak da bir seçimdir — ama riski büyük.”

NL

Ziekte kost zzp’er €2.750 per maand: financiële buffer binnen een jaar op

Amsterdam, 10 oktober 2025 — Zelfstandigen zonder personeel (zzp’ers) die tijdelijk arbeidsongeschikt raken, verliezen gemiddeld €2.750 netto per maand aan besteedbaar inkomen. Dat blijkt uit een analyse van recente cijfers van het Centraal Bureau voor de Statistiek (CBS) en TNO, uitgevoerd door Arbeidsongeschiktheidsverzekeringen.nl.

Gemiddeld beschikt een zzp’er over een bedrijfsvermogen van €34.400. Wanneer dat vermogen wordt ingezet als noodbuffer, is het na ongeveer twaalf maanden volledig opgebruikt. Ondertussen heeft ruim 80 procent van de zelfstandigen geen arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) en dus geen structureel inkomen bij langdurige ziekte.

Grote financiële klap bij ziekte

Volgens de meest recente CBS-cijfers verdienen zelfstandigen gemiddeld €33.000 netto per jaar, oftewel zo’n €2.750 per maand. Bij volledige uitval betekent dat een direct verlies aan besteedbaar inkomen – het geld waarmee vaste lasten en privé-uitgaven worden betaald.

De verschillen tussen sectoren zijn groot:

In de financiële dienstverlening ligt het gemiddelde maandinkomen boven de €3.800 netto,

Terwijl ondernemers in de horeca of kunst- en cultuursector vaak niet boven de €1.200 tot €1.400 per maand uitkomen.

“Veel zzp’ers onderschatten de financiële impact van ziekte,” zegt woordvoerder Gabriël Baysoy van Arbeidsongeschiktheidsverzekeringen.nl.

“Een buffer van €30.000 lijkt veel, maar bij een inkomensverlies van €2.750 per maand is die binnen een jaar verdwenen. Zonder verzekering betekent dat een groot financieel risico.”

Lage verzekeringsgraad, hoog risico

Uit de cijfers blijkt dat slechts 15,7 procent van de zelfstandigen een AOV heeft afgesloten. Dat betekent dat ruim 84 procent van de zzp’ers onverzekerd is tegen inkomensverlies bij ziekte of ongeval. In totaal heeft slechts 21 procent een vorm van vangnet, zoals een broodfonds of vrijwillige UWV-verzekering.

“Werknemers kunnen rekenen op loondoorbetaling bij ziekte,” zegt Baysoy.

“Maar voor zelfstandigen geldt: geen werk betekent geen inkomen. Veel ondernemers stellen een verzekering uit omdat ze denken dat het te duur of te ingewikkeld is. De realiteit is dat het alternatief – niets doen – veel duurder kan uitpakken.”

Verplichte AOV pas in 2027

Het kabinet werkt aan een verplichte arbeidsongeschiktheidsverzekering voor zelfstandigen, maar de invoering is meerdere keren uitgesteld. Volgens de huidige planning treedt de regeling op zijn vroegst in 2027 in werking.

Tot die tijd blijft verzekeren vrijwillig, maar het financiële risico ligt volledig bij de ondernemer zelf.
Baysoy waarschuwt:

“Juist nu is het belangrijk dat zzp’ers zelf in actie komen. Wachten op de overheid kan betekenen dat je bij langdurige ziekte je spaargeld volledig verliest.”

Kwetsbare groep ondernemers

Volgens Arbeidsongeschiktheidsverzekeringen.nl tonen de cijfers aan dat de financiële weerbaarheid van zelfstandigen nog steeds beperkt is. De combinatie van een lage verzekeringsgraad, stijgende kosten en beperkte reserves maakt veel ondernemers kwetsbaar.

Baysoy besluit:

“Het begint met inzicht. Weten wat je verdient, wat je uitgeeft en wat er gebeurt als dat inkomen wegvalt. Pas dan kun je bewuste keuzes maken – verzekeren, sparen of een alternatief opzetten. Niets doen is ook een keuze, maar wel één met grote risico’s.”

The post Serbest çalışan hasta olunca ayda 2.750 euro kaybediyor: Birikim bir yılda tükeniyor first appeared on Hollanda Haberleri.