Rabobank’tan İpotekli Evlerini Kiraya Veren Müşterilerine Ağır Yaptırım Kararı

Hollanda’da ipotekli bir konutun banka izni olmadan kiraya verilmesi, ev sahipleri açısından ciddi sonuçlar doğurabiliyor.

Rabobank müşterisi olan bir çift, bankanın izni olmadan ipotekli evlerinden birini kiraya vermeleri üzerine kredi sözleşmelerinin feshedilmesi ve sekiz yıl süreyle kara listeye alınmasıyla karşı karşıya kaldı.

Olay, finansal uyuşmazlıkları değerlendiren Kifid'in bu hafta yayımladığı kararla ortaya çıktı.

Banka kiralamayı 2017’de fark etti

Çift, 2016 yılında yeni bir ortak konut satın almak ve eşlerden birine ait başka bir evin finansmanını yeniden yapılandırmak amacıyla Rabobank'tan mortgage kredisi aldı.

Sözleşmede, ipotek konusu taşınmazın bankanın izni olmadan kiraya verilemeyeceğine ilişkin standart bir madde bulunuyordu.

Bu tür hükümler, kiracılı bir evin bankanın alacağını karşılamak amacıyla satılmasının daha zor olmasıyla bağlantılı. Kiracısı bulunan bir konut, koşullara ve kira gelirine bağlı olarak boş bir eve kıyasla yüzde onlarca daha düşük fiyata satılabiliyor.

Rabobank, söz konusu evin kiraya verildiğini daha 2017 yılında tespit etti ve çiftten kiracının mümkün olan en kısa sürede çıkarılmasını istedi. Ancak kiralama sona ermedi.

Ev yeniden kiraya verildi

2020 yılında aynı konutun yeniden, yine bankanın izni olmadan kiraya verildiği tespit edildi.

Rabobank bu duruma bir süre daha müdahale etmedi. Ancak yapılan yazışmalar ve uyarıların ardından banka 2025'in başında müşterileriyle olan bankacılık ilişkisini sona erdirdi ve mortgage borcunun geri ödenmesini talep etti.

Bununla birlikte çift, sekiz yıl süreyle kara listeye alındı.

Bu tür bir kayıt, gelecekte kredi ve diğer finansal hizmetlere erişim konusunda sorunlara yol açabiliyor.

Çift karara itiraz etti

Müşteriler, Rabobank'ın sözleşmeyi feshetmemesi gerektiğini savunarak Kifid'e başvurdu.

Ayrıca kara listeden çıkarılmalarını talep ettiler.

Rabobank ise müşterilerin bankacılık işlemlerinde dürüstlük ve güvenilirlik kurallarına uymadığını belirtti.

Banka alternatif de sundu

Kifid, Rabobank'ın süreç boyunca müşterilere yardımcı olmak için bazı adımlar attığını belirledi.

Banka 2025 yılında çift için, mevcut finansmanın kiraya verilen konutlara yönelik bir mortgage türüne dönüştürülmesi konusunda danışmanlık görüşmesi düzenledi.

Ancak bu seçenek çift açısından mali olarak uygulanabilir değildi.

Kiraya verilen konutlar için kullanılan mortgage kredilerinde faiz oranları genellikle daha yüksek olurken, bankalar kiracılı evin daha düşük piyasa değerini dikkate aldığı için verilebilecek kredi miktarı da azalıyor.

Ev satıldı, kredi kapatıldı

Çiftin yaşadığı sorun daha sonra konutun satılmasıyla sona erdi.

2025'in sonlarında evlerini satan müşteriler, elde edilen gelirle Rabobank'a olan borçlarını tamamen kapattı.

Ancak çiftin bankanın uyguladığı sekiz yıllık kara liste kararına yönelik itirazı Kifid tarafından kabul edilmedi.

Kifid: Bankanın kararı hukuka uygun

Kifid, Rabobank'ın mortgage sözleşmesini sona erdirmesinin hukuka uygun olduğuna karar verdi.

Kuruma göre bankanın aldığı karar kabul edilemez veya hakkaniyete aykırı değildi. Kararda, çiftin başka bir konutunun bulunması ve bu nedenle evsiz kalma riskiyle karşı karşıya olmaması da dikkate alındı.

Kifid ayrıca Rabobank'ın müşterileri sekiz yıl süreyle kara listeye almasına da izin verilebileceğine hükmetti.

“Banka özür dilemek zorunda değil”

Çift, bankadan ayrıca özür dilemesini istedi. Ancak Kifid bu talebi de reddetti. Kararda, değerlendirmeler ışığında Rabobank'ın müşterilerden özür dilemesini gerektirecek bir durum bulunmadığı ve özrün hukuken zorunlu tutulamayacağı belirtildi.

Olay, Hollanda'da ipotekli bir konutun banka izni olmadan kiraya verilmesinin yalnızca sözleşmeye aykırılık olarak kalmayıp, kredi ilişkisinin sona ermesi ve finansal hizmetlere erişimin kısıtlanması gibi ciddi sonuçlar doğurabileceğini gösteriyor.